Starters opgelet!

Het kopen van je eerste huis is spannend. Wellicht ga je voor het eerst samenwonen of ga je het ouderlijk huis verlaten?

Een huis kopen is altijd spannend. Zeker als je je eerste huis koopt. Wij denken graag met je mee over een hypotheek die bij jou past. Misschien is er wel een verbouwing nodig om van een huis je thuis te maken. Het is slim om direct te kijken of je je huis kunt verduurzamen. In een gratis persoonlijk gesprek vertellen we hier graag van alles over.

Leen-schenkconstructie, een mooie manier om je kind te helpen..

Een leen-schenkconstructie, ook wel familielening genoemd, kan een slimme manier zijn voor ouders om hun kinderen te helpen bij het kopen van een huis. Meestal kan je kind wel een hypotheek bij de bank krijgen, alleen niet voor het totale bedrag dat nodig is voor aankoop van de woning. Je kan helpen door je kind geld te lenen.

Wat is een leen-schenkconstructie?

Bij een leen-schenkconstructie lenen ouders geld aan hun kinderen, waarbij de kinderen rente en aflossing aan hun ouders betalen. De ouders schenken vervolgens de maandlasten terug aan kun kinderen. De schenking kan ieder jaar voor een maximaal bedrag van € 6.713,- (2025) belastingvrij.

Mocht je als ouder niet voldoende spaargeld hebben, dan is het opnemen van de overwaarde van je eigen woning ook een mogelijkheid.

Voorbeeldsituatie

Stel, je hebt een zoon, Luuk, die een huis wil kopen en daarvoor naast de hypotheek bij de bank € 100.000 nodig heeft.

Jij en je partner willen hem helpen met de volgende constructie:

Lening: Jullie lenen Luuk €100.000 tegen een rente van 4,5%. De looptijd van de lening is 30 jaar.
Maandlasten: Met een lening van €100.000 en een rente van 4,5%, zijn de maandlasten ongeveer € 506,69. Dit bedrag bestaat uit rente en aflossing.

Terugschenking van de maandlasten

Om Luuk te helpen, besluiten jullie om de maandlasten van € 506,69 terug te schenken. Hierdoor heeft Luuk geen financiële lasten van de lening. Het totale jaarbedrag valt onder de jaarlijkse schenkingsvrijstelling.

Wat zijn de voordelen?

Luuk kan een woning kopen
De rente is voor Luuk aftrekbaar indien hij de lening maandelijks in maximaal 30 jaar aflost
Luuk heeft (per saldo) geen maandelijkse lasten aan deze lening

Belangrijke aandachtspunten

Schriftelijke overeenkomst:
Zorg ervoor dat alle afspraken duidelijk op papier staan, zodat er geen misverstanden ontstaan, zeker ook als er meerdere kinderen zijn.
Normrente: De lening moet tegen een marktconforme rente worden verstrekt, zodat de Belastingdienst het niet als een gift beschouwt.
De regels voor de box 3-belasting zijn veranderd. De familielening valt voor jou als ouder onder overig vermogen. Net als beleggingen.

Conclusie

Een schenk - leen constructie met een lening van € 100.000 kan een mooie manier zijn voor ouders om hun kinderen te ondersteunen bij het kopen van een huis. Het is belangrijk om alles goed vast te leggen , wij kunnen je hierbij helpen.

Heb je vragen of wil je meer weten over deze constructie? Laat het gerust weten!

Eerste huis kopen?

Eerste huis kopen: hoe pak ik dat aan?

‘Ik wil mijn eerste huis kopen en nu?’ Met jouw eerste droomhuis kun je al jouw woonwensen in vervulling laten gaan.

Toch zien veel starters op de woningmarkt door de bomen het bos niet meer. Het kopen van je eerste huis is dan ook één van de belangrijkste financiële beslissingen in je leven. Daarbij ga je niet over één nacht ijs.

Om je te helpen bij deze belangrijke beslissing, bieden wij je een vrijblijvend en kosteloos gesprek aan. Zo kun jij goed voorbereid beginnen aan je huizenjacht!

Wij regelen niet alleen de hypotheek, maar ontzorgen je volledig van hypotheekaanvraag tot notaris.

Jij bent je droomhuis in gedachten waarschijnlijk al aan het inrichten. Logisch, want jij wilt je vooral bezighouden met je eerste koophuis! Er moeten helaas ook nog wat formaliteiten geregeld worden, zoals het tekenen van de koopakte en het afsluiten van je hypotheek. Maak je hierover echter geen zorgen, deze nemen de hypotheekadviseurs van Hypotheek24-7 je zo veel als mogelijk uit handen!

Neem direct contact op !

Starterslening

Kom ik in aanmerking voor een starterslening?

Voor starters bestaan er speciale startersleningen waardoor je op een verantwoorde manier net iets meer extra geld kan lenen om je eerste woning te kopen.

Met een starterslening overbrug je het verschil tussen de prijs van je eerste huis en het bedrag dat je bij de bank kan lenen voor je hypotheek.

De gunstige voorwaarden hiervoor verschillen per gemeente. Wij zoeken voor je uit welke hypotheek het best bij je past en of je in aanmerking komt voor een starterslening.